Η ασφαλιστική απάτη αποκτά μεγαλύτερη κλίμακα αλλά και σαφώς πιο ψηφιακά χαρακτηριστικά στην Πολωνία, καθώς το 2025 οι ασφαλιστικές εταιρείες εντόπισαν περίπου 40.000 περιπτώσεις απάτης και απόπειρας απάτης, συνολικής αξίας 798 εκατ. ζλότι.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Πολωνικής Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών (PIU), ο αριθμός των περιστατικών αυξήθηκε κατά 24% σε σχέση με το 2024, όταν είχαν καταγραφεί 32.246 περιπτώσεις, ενώ η συνολική αξία τους ενισχύθηκε κατά 18%, από 675 εκατ. ζλότι.
Το μεγαλύτερο μέρος των περιστατικών δεν μετατράπηκε τελικά σε πραγματική οικονομική ζημία για τις ασφαλιστικές. Από τις περιπτώσεις που εντοπίστηκαν, οι 38.527 ήταν απόπειρες απάτης, συνολικής αξίας 759 εκατ. ζλότι, αντιπροσωπεύοντας το 96% του αριθμού και το 95% της συνολικής αξίας των frauds. Οι ολοκληρωμένες απάτες ανήλθαν σε 1.557, συνολικής αξίας 39 εκατ. ζλότι.
Η απάτη μεταφέρεται πλέον και στη σύναψη του ασφαλιστηρίου
Ένα από τα σημαντικότερα στοιχεία της έκθεσης είναι η αλλαγή στον τρόπο με τον οποίο εκδηλώνεται η ασφαλιστική απάτη.
Παρότι οι παραδοσιακές ψευδείς απαιτήσεις αποζημίωσης εξακολουθούν να αποτελούν βασικό πρόβλημα, η PIU επισημαίνει ότι αυξάνονται οι περιπτώσεις στις οποίες η παραβατική δραστηριότητα ξεκινά ήδη κατά τη σύναψη του ασφαλιστηρίου.
Οι δράστες χρησιμοποιούν κλεμμένα προσωπικά δεδομένα, εμφανίζονται ως υπαρκτά πρόσωπα ή δημιουργούν «συνθετικές ταυτότητες», συνδυάζοντας πραγματικές και ψευδείς πληροφορίες. Παράλληλα, καταγράφονται περιπτώσεις στις οποίες επιτήδειοι εμφανίζονται ως ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, είτε αποσπώντας ασφάλιστρα από ανυποψίαστους πελάτες είτε προσφέροντας παράνομα «φθηνότερη ασφάλιση» μέσω παράκαμψης των συστημάτων τιμολόγησης των εταιρειών.
Η αξιοποίηση της τεχνητής νοημοσύνης καθιστά το φαινόμενο ακόμη πιο σύνθετο. Εικόνες, έγγραφα, αποδείξεις αγοράς, ακόμη και βιομετρικά στοιχεία όπως η φωνή ή η εικόνα ενός προσώπου μπορούν πλέον να χρησιμοποιηθούν για την κατασκευή πειστικότερου ψευδούς υλικού.
Όπως επισημαίνει η PIU, τα ψηφιακά εργαλεία μειώνουν σημαντικά το τεχνικό εμπόδιο για την πραγματοποίηση μιας απάτης, την ίδια ώρα όμως που οι ασφαλιστικές επενδύουν περισσότερο σε data analytics, αυτοματοποιημένους ελέγχους και συστήματα AI για τον εντοπισμό ύποπτων απαιτήσεων.
Οι ασφάλειες αυτοκινήτου παραμένουν το μεγαλύτερο πεδίο fraud
Στις ασφαλίσεις κατά ζημιών εντοπίστηκαν 30.033 περιστατικά, συνολικής αξίας 697 εκατ. ζλότι, αυξημένης κατά 17% σε ετήσια βάση.
Οι ασφαλίσεις αυτοκινήτου εξακολουθούν να συγκεντρώνουν το μεγαλύτερο μέρος της ασφαλιστικής απάτης: περίπου 19.126 περιστατικά συνολικής αξίας 450 εκατ. ζλότι, δηλαδή περίπου το 64% τόσο του αριθμού όσο και της αξίας των frauds στον συγκεκριμένο κλάδο.
Συνηθισμένες πρακτικές παραμένουν οι εικονικές ή σκόπιμα προκαλούμενες συγκρούσεις, οι ψευδείς κλοπές αυτοκινήτων, η τεχνητή διόγκωση του ύψους μιας ζημίας και οι εικονικές σωματικές βλάβες.
Αυξημένο ενδιαφέρον παρουσιάζουν όμως και οι ασφαλίσεις κατοικίας. Το 2025 καταγράφηκαν σχεδόν 5.000 περιπτώσεις αξίας 41 εκατ. ζλότι, με την PIU να επισημαίνει μεταξύ άλλων την αύξηση ψευδών απαιτήσεων για ζημιές ηλεκτρονικών συσκευών από υποτιθέμενες υπερτάσεις στο ηλεκτρικό δίκτυο.
Στις αγροτικές ασφαλίσεις εντοπίστηκαν περισσότερες από 900 περιπτώσεις, αξίας άνω των 21 εκατ. ζλότι, ενώ στις ασφαλίσεις αστικής ευθύνης επιχειρήσεων καταγράφηκαν πάνω από 2.000 περιστατικά αξίας περίπου 69 εκατ. ζλότι.
Εικονικοί θάνατοι και ψευδείς νοσηλείες στις ασφαλίσεις ζωής
Στον κλάδο ζωής, η αξία των εντοπισμένων περιστατικών αυξήθηκε κατά 31%, φθάνοντας τα 101 εκατ. ζλότι.
Περισσότερο από το μισό της αξίας αυτής —περίπου 55 εκατ. ζλότι— αφορούσε απαιτήσεις που συνδέονταν με τον θάνατο ασφαλισμένου. Καταγράφηκαν συνολικά 1.459 τέτοια περιστατικά, μεταξύ των οποίων περιπτώσεις σύναψης ασφαλιστηρίου μετά τον θάνατο ενός προσώπου ή ασφάλισης ατόμων με εξαιρετικά επιβαρυμένη κατάσταση υγείας.
Αριθμητικά, πάντως, οι περισσότερες απάτες στον κλάδο ζωής αφορούσαν νοσηλείες και χειρουργικές επεμβάσεις: 5.854 περιπτώσεις συνολικής αξίας περίπου 8 εκατ. ζλότι.
Τα στοιχεία της πολωνικής αγοράς δείχνουν ότι η ασφαλιστική απάτη δεν αποτελεί πλέον μόνο ζήτημα ψευδών δηλώσεων ζημίας. Η χρήση synthetic identities, παραποιημένων ψηφιακών αποδεικτικών στοιχείων και εργαλείων AI δημιουργεί ένα νέο περιβάλλον, στο οποίο η αντιμετώπιση του fraud μετατρέπεται σε διαρκή τεχνολογική αναμέτρηση μεταξύ ασφαλιστικών εταιρειών και οργανωμένων δραστών.
Αναδημοσιεύεται με την άδεια του insuranceforum.gr
