Σημαντικά ευρήματα για τη λειτουργία της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης περιλαμβάνει η Ετήσια Έκθεση Δραστηριοτήτων Προληπτικής Εποπτείας και Εξυγίανσης 2025 της Τράπεζας της Ελλάδος, με αναφορές τόσο σε παραβάσεις της ασφαλιστικής νομοθεσίας και επιβολή χρηματικών προστίμων όσο και σε συγκεκριμένες αδυναμίες που εντοπίστηκαν κατά τους εποπτικούς ελέγχους.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Έκθεσης, κατά το 2025 διαπιστώθηκαν συνολικά 13 παραβάσεις της ασφαλιστικής νομοθεσίας, οι οποίες αποδίδονται σε 11 φυσικά πρόσωπα, ένα πιστωτικό ίδρυμα κατά τη λειτουργία του ως ασφαλιστικός διαμεσολαβητής και ένα νομικό πρόσωπο που ασκούσε δραστηριότητες ασφαλιστικής διαμεσολάβησης.
Για τις συγκεκριμένες παραβάσεις επιβλήθηκαν χρηματικά πρόστιμα συνολικού ύψους 145.875 ευρώ, ενώ σε έξι από τις περιπτώσεις τα υπόχρεα πρόσωπα διατάχθηκαν επιπλέον να αποφύγουν αντίστοιχες παραβάσεις στο μέλλον.
Η αναφορά αποκτά ακόμη μεγαλύτερο ενδιαφέρον όταν συνδυαστεί με τα ευρήματα των ελέγχων που πραγματοποίησε η Τράπεζα της Ελλάδος στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση.
Τι εντόπισαν οι έλεγχοι στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές
Η Τράπεζα της Ελλάδος αναφέρει ότι μέσα στο 2025 ξεκίνησε ένας νέος έλεγχος σε διανομέα ασφαλιστικών προϊόντων, ενώ ολοκληρώθηκαν τρεις ακόμη έλεγχοι που είχαν ξεκινήσει το 2024. Αντικείμενό τους ήταν η συμμόρφωση με τη νομοθεσία που διέπει τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων.
Τα ευρήματα που παρουσιάζονται στην Έκθεση είναι ιδιαίτερα συγκεκριμένα.
Πρώτον, διαπιστώθηκαν αδυναμίες στον συντονισμό ασφαλιστικών πρακτόρων, οι οποίες συνδέονται με απουσία επαρκούς επίβλεψης του έργου τους αλλά και με έλλειψη έγγραφων συμβάσεων με ασφαλιστικές επιχειρήσεις.
Δεύτερον, καταγράφονται ζητήματα συμμόρφωσης με τις κανονιστικές απαιτήσεις που αφορούν την απαγόρευση συνεργασιών μεταξύ προσώπων με ασυμβίβαστες ιδιότητες.
Ακόμη σημαντικότερη είναι η αναφορά σε συνεργασίες με ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές οι οποίοι δεν διέθεταν την απαιτούμενη άδεια διανομής. Πρόκειται για ένα εύρημα με ιδιαίτερη βαρύτητα, καθώς η νόμιμη άσκηση της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης και η ύπαρξη της απαιτούμενης πιστοποίησης και εγγραφής αποτελούν βασικές προϋποθέσεις του θεσμικού πλαισίου.
Τρίτος βασικός άξονας των ευρημάτων αφορά τη διαδικασία προσυμβατικής ενημέρωσης και την παροχή συμβουλής προς τον πελάτη, τόσο για ασφαλιστικά όσο και για επενδυτικά προϊόντα.
Η συγκεκριμένη επισήμανση έχει ιδιαίτερη σημασία, καθώς η προσυμβατική ενημέρωση αποτελεί ένα από τα κεντρικά σημεία του πλαισίου προστασίας του καταναλωτή και των κανόνων δεοντολογίας που διέπουν τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων.
Καταγγελίες, κυρώσεις και διορθωτικές ενέργειες
Η Έκθεση δείχνει επίσης ότι η εποπτική δραστηριότητα δεν περιορίζεται στους προγραμματισμένους ελέγχους.
Κατά τη διάρκεια του 2025, η Τράπεζα της Ελλάδος διερεύνησε καταγγελίες που υποβλήθηκαν κατά παραγωγών και διανομέων ασφαλιστικών προϊόντων. Στις περιπτώσεις όπου διαπιστώθηκε παράβαση της ασφαλιστικής νομοθεσίας, εφαρμόστηκαν οι προβλεπόμενες από τον νόμο κυρώσεις.
Παράλληλα, η εποπτική αρχή απέστειλε συστάσεις σε ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές για την πραγματοποίηση απαραίτητων διορθωτικών ενεργειών.
Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει και η αναφορά στην ενσωμάτωση στις διαδικασίες της Τράπεζας της Ελλάδος του πλαισίου για τη λήψη και διαχείριση αναφορών παραβάσεων κατά τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων – whistleblowing, σύμφωνα με το άρθρο 45 του ν. 4583/2018, όπως τροποποιήθηκε το 2025.
Η εξέλιξη αυτή δημιουργεί ένα πρόσθετο κανάλι εντοπισμού πιθανών παραβάσεων στην αγορά και ενισχύει τη δυνατότητα της εποπτικής αρχής να λαμβάνει πληροφορίες για πρακτικές που ενδεχομένως δεν θα αναδεικνύονταν αποκλειστικά μέσω των τακτικών ελέγχων.
Ενισχύεται η εποπτεία της διανομής
Η συνολική εικόνα που προκύπτει από την Έκθεση είναι ότι η εποπτεία των επιχειρηματικών πρακτικών στην ασφαλιστική διανομή αποκτά ολοένα μεγαλύτερη σημασία.
Η ίδια η Τράπεζα της Ελλάδος διευκρινίζει ότι ελέγχει τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές ως προς την τήρηση της νομοθεσίας για τη διανομή και τους κανόνες δεοντολογίας κατά την πώληση ασφαλιστικών προϊόντων, χρησιμοποιώντας μάλιστα εργαλεία κινδυνοκεντρικής εποπτείας για τον εντοπισμό των σημαντικότερων κινδύνων στην αγορά.
Οι έλεγχοι του 2025 επικεντρώθηκαν σε σημαντικό βαθμό στην προσυμβατική ενημέρωση των υποψήφιων ασφαλισμένων, στοιχείο που καταδεικνύει ότι η ορθή ενημέρωση του πελάτη, η καταλληλότητα της συμβουλής και η τεκμηρίωση της διαδικασίας πώλησης βρίσκονται ψηλά στις εποπτικές προτεραιότητες.
Τι δεν αποκαλύπτει η Έκθεση
Θα πρέπει πάντως να επισημανθεί ότι η Ετήσια Έκθεση δεν κατονομάζει τα φυσικά ή νομικά πρόσωπα στα οποία επιβλήθηκαν τα πρόστιμα ούτε αναφέρει το ύψος της κύρωσης ανά περίπτωση.
Επίσης, δεν προκύπτει από το συγκεκριμένο κείμενο άμεση αντιστοίχιση μεταξύ καθεμιάς από τις αδυναμίες που καταγράφηκαν στους επιτόπιους ελέγχους και των 13 παραβάσεων για τις οποίες επιβλήθηκαν συνολικά πρόστιμα 145.875 ευρώ. Ως εκ τούτου, δεν μπορεί να συναχθεί ότι κάθε ένα από τα συγκεκριμένα ευρήματα οδήγησε κατ’ ανάγκη σε συγκεκριμένη χρηματική κύρωση.
Η ίδια η Τράπεζα της Ελλάδος σημειώνει, πάντως, ότι συνοπτικές πληροφορίες για τις διοικητικές κυρώσεις που επιβάλλει δημοσιεύονται στον δικτυακό της τόπο.
Τα στοιχεία της Έκθεσης παραμένουν σε κάθε περίπτωση ιδιαίτερα σημαντικά για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση, καθώς αποτυπώνουν με σαφήνεια τα σημεία στα οποία επικεντρώνεται πλέον ο εποπτικός έλεγχος: την ορθή εποπτεία δικτύων, τη νομιμότητα των συνεργασιών, την κατοχή της απαιτούμενης άδειας διανομής, την προσυμβατική ενημέρωση και την ποιότητα της συμβουλής προς τον ασφαλισμένο.
Αναδημοσιεύεται με την άδεια του insuranceforum.gr
