Σαφή θεσμική θέση για τον ρόλο που θα πρέπει να έχει η ασφαλιστική διαμεσολάβηση στο νέο περιβάλλον της επαγγελματικής ασφάλισης καταθέτει ο Πανελλήνιος Σύνδεσμος Ασφαλιστικών Συμβούλων (ΠΣΑΣ), παρεμβαίνοντας στη δημόσια διαβούλευση για το νέο πλαίσιο του δεύτερου πυλώνα.
Ο Σύνδεσμος κατέθεσε αναλυτικό υπόμνημα επί του σχεδίου νόμου του Υπουργείου Εργασίας και Κοινωνικής Ασφάλισης, το οποίο προβλέπει, μεταξύ άλλων, νέα εργαλεία συμπληρωματικής συνταξιοδοτικής αποταμίευσης και τα Ομαδικά Ασφαλιστικά Προϊόντα Επαγγελματικής Συνταξιοδότησης (ΟΑΠΕΣ).
Στην καρδιά της παρέμβασης βρίσκεται ένα ζήτημα με ιδιαίτερη σημασία για την ασφαλιστική αγορά: ποιος θα συμβουλεύει τον εργαζόμενο και τον εργοδότη όταν καλούνται να λάβουν αποφάσεις με οικονομικό ορίζοντα δεκαετιών.
Ρητή υπαγωγή στον νόμο για την ασφαλιστική διανομή
Βασική θέση του ΠΣΑΣ είναι ότι η διανομή των νέων Ομαδικών Ασφαλιστικών Προϊόντων Επαγγελματικής Συνταξιοδότησης θα πρέπει να υπάγεται ρητά στις διατάξεις του ν. 4583/2018 για την ασφαλιστική διανομή.
Παράλληλα, ζητείται να κατοχυρωθεί η δυνατότητα παροχής εξατομικευμένης ασφαλιστικής συμβουλής τόσο στους εργαζομένους όσο και στους εργοδότες από επαγγελματίες που διαθέτουν τις προβλεπόμενες πιστοποιήσεις και επαγγελματικές προϋποθέσεις.
Η θέση αυτή αποκτά ιδιαίτερη βαρύτητα, καθώς ένα πρόγραμμα επαγγελματικής συνταξιοδότησης δεν αποτελεί μια απλή αγορά ασφαλιστικού προϊόντος.
Ο ασφαλισμένος καλείται να αξιολογήσει το ύψος των εισφορών, τις επενδυτικές επιλογές, το κόστος, τη φορητότητα των δικαιωμάτων και τελικά το ύψος των μελλοντικών παροχών. Πρόκειται για επιλογές που μπορεί να επηρεάσουν το συνταξιοδοτικό του εισόδημα για πολλές δεκαετίες.
Για τον ΠΣΑΣ, συνεπώς, η ενημέρωση δεν θα πρέπει να περιορίζεται σε μια τυπική διαδικασία παροχής εγγράφων ή αποκλειστικά σε ψηφιακά εργαλεία, αλλά να υπάρχει δυνατότητα πραγματικής συμβουλευτικής υποστήριξης από πιστοποιημένο επαγγελματία.
Εργοδότης και ασφαλιστικός σύμβουλος: Διαφορετικοί ρόλοι
Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει και η τοποθέτηση του Συνδέσμου για τη σχέση μεταξύ εργοδότη και ασφαλιστικού διαμεσολαβητή.
Ο εργοδότης μπορεί να διαδραματίζει κεντρικό ρόλο στη δημιουργία, χρηματοδότηση και λειτουργία ενός ομαδικού προγράμματος. Κατά την προσέγγιση του ΠΣΑΣ, όμως, αυτό δεν σημαίνει ότι μπορεί να υποκαταστήσει τον πιστοποιημένο ασφαλιστικό επαγγελματία στην εξατομικευμένη συμβουλή προς τον εργαζόμενο.
Η διάκριση αυτή γίνεται ακόμη πιο κρίσιμη όταν ο εργαζόμενος καλείται να επιλέξει μεταξύ διαφορετικών επενδυτικών ή ασφαλιστικών επιλογών και όταν τα συμφέροντά του δεν ταυτίζονται κατ’ ανάγκη πλήρως με εκείνα της επιχείρησης που έχει δημιουργήσει το ομαδικό πρόγραμμα.
Διαφάνεια στο κόστος και ελεύθερη επιλογή συμβούλου
Στο υπόμνημα του ΠΣΑΣ, σύμφωνα με τις διαθέσιμες πληροφορίες, περιλαμβάνονται επίσης προτάσεις για μεγαλύτερη διαφάνεια στις χρεώσεις και στο κόστος των προϊόντων, καλύτερη ενημέρωση των ασφαλισμένων και αποτελεσματικότερη αντιμετώπιση ενδεχόμενων συγκρούσεων συμφερόντων.
Ιδιαίτερη αναφορά γίνεται στην ελεύθερη επιλογή ασφαλιστικού συμβούλου, αλλά και στην ανάγκη συνεχούς αξιολόγησης του νέου θεσμικού πλαισίου μετά την εφαρμογή του.
Το θέμα της διαφάνειας αποκτά αυξημένη σημασία στα συνταξιοδοτικά προϊόντα, καθώς ακόμη και διαφορές που μπορεί να φαίνονται περιορισμένες σε επίπεδο ετήσιου κόστους μπορούν, σε έναν επενδυτικό ορίζοντα 20 ή 30 ετών, να επηρεάσουν σημαντικά το τελικό σωρευμένο κεφάλαιο του ασφαλισμένου.
Ενεργότερη θεσμική παρουσία του ΠΣΑΣ
Η συγκεκριμένη παρέμβαση εντάσσεται σε μια ευρύτερη προσπάθεια του ΠΣΑΣ, υπό την προεδρία του Λάμπρου Αποστολιώτη, να ενισχύσει την παρουσία του Συνδέσμου στις νομοθετικές και κανονιστικές εξελίξεις που επηρεάζουν άμεσα την ασφαλιστική διαμεσολάβηση.
Η θέση που επιχειρεί να κατοχυρώσει ο Σύνδεσμος είναι ουσιαστικά ότι η ανάπτυξη του δεύτερου πυλώνα και της επαγγελματικής ασφάλισης δεν αφορά μόνο τη δημιουργία νέων προϊόντων και κεφαλαίων, αλλά και το μοντέλο διανομής, ενημέρωσης και συμβουλής που θα συνοδεύει αυτά τα προϊόντα.
Και αυτό είναι ένα πεδίο στο οποίο αναμένεται να υπάρξει ευρύτερη συζήτηση στην ασφαλιστική αγορά: όσο περισσότερο ενισχύεται ο ρόλος των ομαδικών και επαγγελματικών συνταξιοδοτικών λύσεων, τόσο μεγαλύτερη γίνεται και η ανάγκη να καθοριστούν με σαφήνεια οι ευθύνες εργοδοτών, ασφαλιστικών επιχειρήσεων και ασφαλιστικών διαμεσολαβητών απέναντι στον τελικό ασφαλισμένο.
Αναδημοσιεύεται με την άδεια του insuranceforum.gr
