Σχεδόν ένα στα δύο κτίρια στην Πολωνία παραμένει χωρίς ασφαλιστική προστασία, σύμφωνα με στοιχεία που παρουσίασε η πολωνική εποπτική αρχή UKNF (Office of the Polish Financial Supervision Authority), αναδεικνύοντας το σημαντικό κενό που εξακολουθεί να υπάρχει στην ασφάλιση περιουσίας.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της εποπτικής αρχής, το μέσο insurance gap, δηλαδή το ποσοστό των κτιρίων που δεν διαθέτουν ασφαλιστική κάλυψη, διαμορφώνεται στο 44,6%. Ακόμη και στις περιοχές που είναι εκτεθειμένες σε κίνδυνο πλημμύρας, με πιθανότητα εμφάνισης του φαινομένου μία φορά στα 500 χρόνια, το αντίστοιχο ποσοστό παραμένει ιδιαίτερα υψηλό, στο 40%.
Τα στοιχεία παρουσιάστηκαν σε συνάντηση που πραγματοποιήθηκε στις 18 Σεπτεμβρίου μεταξύ του ασφαλιστικού εποπτικού τομέα της UKNF, της Πολωνικής Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών και εκπροσώπων 19 ασφαλιστικών επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται στις ασφαλίσεις ακινήτων.
Οι φυσικές καταστροφές αυξάνουν τη σημασία της ασφαλιστικής προστασίας
Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζουν και τα στοιχεία για τις καταστροφικές ζημιές. Κατά τη διάρκεια του 2025, περισσότερο από το 28% των ζημιών αυτού του τύπου προκλήθηκε από πυρκαγιές, ενώ σημαντική συμμετοχή είχαν επίσης οι έντονες βροχοπτώσεις, οι πλημμύρες, οι καταιγίδες, το χαλάζι και οι ισχυροί άνεμοι.
Η αυξανόμενη έκθεση των περιουσιακών στοιχείων σε ακραία καιρικά φαινόμενα καθιστά το υψηλό ποσοστό ανασφάλιστων κτιρίων ακόμη πιο σημαντικό ζήτημα για την ασφαλιστική αγορά.
Άλλωστε, το πρόβλημα δεν είναι καινούργιο. Προγενέστερη μελέτη της Polish Chamber of Insurance (PIU), σε συνεργασία με τη Milliman Polska, είχε δείξει ότι κατά μέσο όρο ασφαλισμένο ήταν περίπου το 49% των ακινήτων των νοικοκυριών. Η ασφαλιστική διείσδυση ήταν σημαντικά υψηλότερη στις μονοκατοικίες, στο 72%, έναντι περίπου 40% στις κατοικίες πολυκατοικιών.
Δεν είναι μόνο ζήτημα ασφαλιστικής διείσδυσης
Η πολωνική εποπτική αρχή δεν περιορίστηκε, ωστόσο, στο ποσοστό των ανασφάλιστων ακινήτων. Στη συνάντηση εξετάστηκε επίσης η ποιότητα των ασφαλιστικών προϊόντων, με βάση, μεταξύ άλλων, την εμπειρία από τη διαχείριση και αποζημίωση ζημιών μετά τις πλημμύρες του 2024.
Στο επίκεντρο βρέθηκαν ζητήματα όπως οι περίοδοι αναμονής για την κάλυψη του κινδύνου πλημμύρας, η γεωγραφική θέση του ασφαλιζόμενου ακινήτου, οι διαδικασίες προσφοράς και ανανέωσης συμβολαίων, καθώς και ο σωστός προσδιορισμός των ασφαλισμένων κεφαλαίων.
Ιδιαίτερη βαρύτητα δόθηκε και στη διανομή των ασφαλίσεων περιουσίας. Η UKNF εξέτασε τις διαδικασίες αξιολόγησης των αναγκών των πελατών, τον ρόλο των διανομέων στην επιλογή του κατάλληλου ασφαλισμένου κεφαλαίου και τον τρόπο με τον οποίο παρέχονται οι σχετικές πληροφορίες στον ασφαλισμένο.
Το θέμα του ασφαλισμένου κεφαλαίου αποκτά ιδιαίτερη σημασία, καθώς η ύπαρξη ενός ασφαλιστηρίου δεν συνεπάγεται αυτομάτως και επαρκή προστασία. Η άνοδος της αξίας των ακινήτων και του κόστους κατασκευής μπορεί να οδηγήσει σε υπασφάλιση, όταν τα ασφαλισμένα κεφάλαια δεν αναπροσαρμόζονται ώστε να ανταποκρίνονται στην πραγματική αξία αποκατάστασης της περιουσίας.
Στο επίκεντρο και η διαχείριση των αποζημιώσεων
Η εποπτική αρχή εξέτασε επίσης το στάδιο της διαχείρισης και εκκαθάρισης των ζημιών, παρουσιάζοντας τις συχνότερες παρατυπίες που έχουν εντοπιστεί, καθώς και ζητήματα συμμόρφωσης με το ισχύον κανονιστικό πλαίσιο.
Ιδιαίτερη αναφορά έγινε στη διαχείριση απαιτήσεων που συνδέθηκαν με τις πλημμύρες του 2024, αλλά και με τη μεγάλη πυρκαγιά στην πόλη Ząbki το 2025. Παράλληλα, αξιολογήθηκαν στοιχεία από παράπονα, καταγγελίες και δικαστικές υποθέσεις.
Η UKNF υπογράμμισε την ανάγκη περαιτέρω βελτίωσης των διαδικασιών σχεδιασμού, διαχείρισης και διανομής ασφαλιστικών προϊόντων, καθώς και της αξιοποίησης των συμπερασμάτων που προκύπτουν από ελέγχους και παράπονα ασφαλισμένων.
Τα στοιχεία της Πολωνίας αποτελούν ακόμη μία ένδειξη του ευρύτερου προβλήματος του insurance protection gap στην Ευρώπη. Σε μια περίοδο κατά την οποία οι φυσικές καταστροφές και τα ακραία καιρικά φαινόμενα αυξάνουν την οικονομική έκθεση νοικοκυριών και επιχειρήσεων, η συζήτηση μετατοπίζεται πλέον από το πόσες περιουσίες είναι ασφαλισμένες και στο κατά πόσο η κάλυψη που διαθέτουν είναι πραγματικά επαρκής.
Αναδημοσιεύεται με την άδεια του insuranceforum.gr
