Σε μια ευρεία μεταρρύθμιση του θεσμικού πλαισίου της ασφαλιστικής αγοράς προχωρά το Καζακστάν, με τη ρυθμιστική αρχή της χώρας να έχει αναπτύξει σχέδιο νέου νόμου για την ασφάλιση, ο οποίος φιλοδοξεί να εκσυγχρονίσει ένα πλαίσιο που έχει τις ρίζες του στο 2000.
Η μεταρρύθμιση έχει ιδιαίτερο ενδιαφέρον, καθώς δεν περιορίζεται στην εποπτεία των ασφαλιστικών εταιρειών. Αγγίζει σχεδόν ολόκληρη την ασφαλιστική αλυσίδα: από τα προϊόντα και τη διανομή μέχρι τους brokers, την ψηφιοποίηση, τις αποζημιώσεις, τις εγγυήσεις προς τους ασφαλισμένους και τη λειτουργία της αγοράς.
Το σχέδιο αναπτύχθηκε από την Agency for Regulation and Development of the Financial Market (ARDFM) σε συνεργασία με άλλες κρατικές αρχές, έπειτα από σχετική εντολή που δόθηκε τον Φεβρουάριο του 2026.
Βασικός στόχος είναι η δημιουργία ενός πιο σύγχρονου και ευέλικτου ρυθμιστικού πλαισίου που θα ενισχύσει τη σταθερότητα του ασφαλιστικού τομέα, τον ανταγωνισμό, την ψηφιοποίηση των υπηρεσιών και την προστασία των καταναλωτών.
Περισσότερες υποχρεωτικές ασφαλίσεις και νέα προϊόντα
Ένας από τους βασικούς προσανατολισμούς της μεταρρύθμισης είναι η διεύρυνση του ρόλου που διαδραματίζει η ιδιωτική ασφάλιση στην οικονομία.
Η στρατηγική της χώρας προβλέπει την εξέταση επέκτασης των υποχρεωτικών ασφαλίσεων, με στόχο μέρος των κινδύνων και των οικονομικών υποχρεώσεων που σήμερα επιβαρύνουν το κράτος να μεταφερθεί σταδιακά στον ασφαλιστικό μηχανισμό.
Παράλληλα προβλέπεται ανάπτυξη νέων προϊόντων, ιδιαίτερα στους τομείς της μακροχρόνιας αποταμίευσης και της επενδυτικής ασφάλισης.
Το νέο πλαίσιο συνδέεται με το ευρύτερο πρόγραμμα ανάπτυξης της ασφαλιστικής αγοράς έως το 2030, το οποίο επεξεργάζονται η ARDFM και η Εθνική Τράπεζα του Καζακστάν.
Μεγαλύτερος ρόλος για τους ασφαλιστικούς brokers
Ιδιαίτερο ενδιαφέρον για τη διαμεσολάβηση παρουσιάζουν οι προβλεπόμενες αλλαγές στον ρόλο των ασφαλιστικών brokers.
Το σχέδιο προβλέπει διεύρυνση των αρμοδιοτήτων των αδειοδοτημένων brokers, ώστε να μπορούν να παρέχουν ευρύτερο φάσμα υπηρεσιών στους πελάτες τους.
Μεταξύ άλλων, προβλέπεται η δυνατότητα συμμετοχής τους στη διαδικασία διαχείρισης ασφαλιστικών ζημιών για συμβόλαια που αποκτήθηκαν μέσω της δικής τους διαμεσολάβησης, η υποστήριξη πιο σύνθετων ασφαλιστικών προϊόντων και η αξιοποίηση σύγχρονων ψηφιακών πλατφορμών για την πώληση και εξυπηρέτηση ασφαλιστικών προϊόντων.
Παράλληλα προβλέπεται μεγαλύτερη διαφάνεια όσον αφορά τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές και τις προμήθειες που λαμβάνουν.
Η μεταρρύθμιση επιχειρεί επίσης να αντιμετωπίσει τη δραστηριότητα μη ρυθμιζόμενων ενδιάμεσων προσώπων που εμπλέκονται σήμερα στις διαδικασίες αποζημιώσεων εκτός του επίσημου θεσμικού πλαισίου.
Η ηλεκτρονική ασφάλιση γίνεται ο κανόνας
Ένας από τους σημαντικότερους πυλώνες του νέου σχεδίου είναι η ψηφιακή μετάβαση της ασφαλιστικής αγοράς.
Το Καζακστάν έχει ήδη ψηφιοποιήσει σε σημαντικό βαθμό τις υποχρεωτικές ασφαλίσεις. Από το 2024 λειτουργεί, μεταξύ άλλων, απλοποιημένη διαδικασία αποζημίωσης στην υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτου μέσω εφαρμογής, στο πρότυπο του Ευρωπαϊκού Φιλικού Διακανονισμού.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της ρυθμιστικής αρχής, μέχρι τις αρχές του 2026 είχαν διεκπεραιωθεί μέσω της συγκεκριμένης διαδικασίας περίπου 25.000 ασφαλιστικές περιπτώσεις, συνολικής αξίας 4,9 δισ. τένγκε.
Η επόμενη φάση αφορά πλέον τις προαιρετικές ασφαλίσεις.
Το νέο πλαίσιο προβλέπει το ηλεκτρονικό συμβόλαιο ως βασική μορφή για μαζικά προϊόντα προαιρετικής ασφάλισης, ενώ παράλληλα σχεδιάζεται η απλούστευση της εισόδου ασφαλιστικών marketplaces στην αγορά και η θέσπιση βασικών κανόνων λειτουργίας τους.
Στόχος είναι ο καταναλωτής να μπορεί να συγκρίνει προϊόντα και τιμές, να αγοράζει την κάλυψή του και να εξυπηρετείται ψηφιακά, χωρίς να απαιτείται φυσική παρουσία.
Αυτορρύθμιση και ενίσχυση της προστασίας των ασφαλισμένων
Το σχέδιο προβλέπει επίσης τη δημιουργία ενός ισχυρότερου συστήματος αυτορρύθμισης της ασφαλιστικής αγοράς, με κοινά επαγγελματικά και δεοντολογικά πρότυπα για τις ασφαλιστικές εταιρείες.
Στο πλαίσιο αυτό εξετάζεται η δημιουργία υποχρεωτικού οργανισμού αυτορρύθμισης των ασφαλιστών, ο οποίος θα συμμετέχει στη διαμόρφωση επαγγελματικών standards, κανόνων ορθής συμπεριφοράς και στην περαιτέρω τυποποίηση της αγοράς.
Παράλληλα ενισχύεται το σύστημα εγγύησης ασφαλιστικών αποζημιώσεων, με πρόσθετες αρμοδιότητες για τον αρμόδιο φορέα σε περιπτώσεις ασφαλιστικών εταιρειών που τίθενται σε εκκαθάριση.
Προς ένα πιο σύγχρονο εποπτικό μοντέλο
Η ασφαλιστική μεταρρύθμιση του Καζακστάν συνδέεται τέλος με μια ευρύτερη προσπάθεια προσέγγισης των διεθνών εποπτικών προτύπων.
Η ARDFM έχει θέσει μεταξύ των προτεραιοτήτων της την ανάπτυξη ενός νέου ολοκληρωμένου μοντέλου εποπτείας που θα λαμβάνει υπόψη τις Insurance Core Principles της IAIS, τις αρχές του Solvency II και το IFRS 17.
Στις αρχές του 2026, η ασφαλιστική αγορά της χώρας αριθμούσε 25 ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές εταιρείες, 12 ασφαλιστικούς brokers και 69 αδειοδοτημένους αναλογιστές.
Η έκταση των προτεινόμενων αλλαγών δείχνει ότι το Καζακστάν δεν επιχειρεί απλώς να επικαιροποιήσει έναν παλαιό ασφαλιστικό νόμο. Επιδιώκει να επανασχεδιάσει τον τρόπο λειτουργίας της αγοράς μέχρι το τέλος της δεκαετίας, δίνοντας μεγαλύτερο χώρο στην ιδιωτική ασφάλιση, στην ψηφιακή διανομή, στους επαγγελματίες διαμεσολαβητές και σε νέα ασφαλιστικά και επενδυτικά προϊόντα.
Αναδημοσιεύεται με την άδεια του insuranceforum.gr
