Η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) δημοσίευσε την ετήσια έρευνα για την Ασφάλιση Γενικής Αστικής Ευθύνης για το 2023, καταγράφοντας κρίσιμα δεδομένα που αφορούν την πορεία του κλάδου στην Ελλάδα. Στην έρευνα συμμετείχαν 24 ασφαλιστικές εταιρείες, που εκπροσωπούν το 91,2% της συνολικής παραγωγής ασφαλίστρων του κλάδου, προσφέροντας μια ολοκληρωμένη εικόνα των τάσεων και των προκλήσεων που αντιμετωπίζει η αγορά.
Βασικά Στοιχεία και Στατιστικά του Κλάδου
Η έρευνα αναλύει τα μεγέθη της ασφάλισης αστικής ευθύνης, περιλαμβάνοντας το πλήθος των συμβολαίων ανά κάλυψη, τις δηλωθείσες ζημιές, και τα ποσά των πληρωθεισών και εκκρεμών αποζημιώσεων. Συνολικά, το 2023 εκδόθηκαν 404.118 συμβόλαια αστικής ευθύνης, με 5.655 ζημιές να έχουν δηλωθεί. Το συνολικό ποσό των πληρωθεισών αποζημιώσεων ανήλθε σε 1.682.527 ευρώ, ενώ το απόθεμα εκκρεμών ζημιών ανέρχεται σε 10.703.431 ευρώ, καταδεικνύοντας τη σημαντική έκταση των αναλαμβανόμενων κινδύνων.
Οι καλύψεις της αστικής ευθύνης χωρίζονται σε τέσσερις βασικές κατηγορίες: Γενική Αστική Ευθύνη (69% των συμβολαίων), Εργοδοτική Ευθύνη (13,4%), Επαγγελματική Ευθύνη (13%), και Λοιπές Καλύψεις (4,6%). Η Γενική Αστική Ευθύνη περιλαμβάνει καλύψεις όπως ευθύνη κατασκευαστών, ξενοδόχων, βιομηχανικών και εμπορικών κινδύνων, καθώς και κατηγορίες που προστέθηκαν πρόσφατα όπως η ευθύνη ιδιωτών/οικογενειών και διαχειριστών πολυκατοικιών.
Τάσεις και Εξελίξεις στον Κλάδο
Σύμφωνα με την έρευνα, η μεγαλύτερη κατηγορία ζημιών αφορά τη Γενική Αστική Ευθύνη με 3.641 δηλωθείσες ζημιές, ενώ οι επαγγελματικές ευθύνες, όπως αυτές των φαρμακοποιών, παρουσιάζουν αυξητικές τάσεις. Οι αποζημιώσεις που καταβλήθηκαν ανήλθαν σε 1.682.527 ευρώ, με την κατηγορία της Γενικής Αστικής Ευθύνης να έχει το μεγαλύτερο μερίδιο (45,3%). Σημαντική παραμένει η μεταβλητότητα στο ύψος των αποζημιώσεων, ιδίως στις περιπτώσεις μεγάλων κινδύνων που αν και σπάνιες, είναι εξαιρετικά δαπανηρές όταν συμβούν.
Η διαχρονική εξέλιξη των αποζημιώσεων καταγράφει αυξήσεις, με το μέσο κόστος κάλυψης να εκτιμάται στα 31 ευρώ για το 2023 και να προβλέπεται να αυξηθεί στα 63 ευρώ στο τέλος του επόμενου έτους και στα 107 ευρώ σε βάθος επταετίας. Αυτή η εξέλιξη υποδηλώνει αυξητικές πιέσεις στις ασφαλιστικές εταιρείες, που καλούνται να προσαρμόσουν τα προϊόντα τους στις νέες συνθήκες της αγοράς.
Κανάλια Διαμεσολάβησης και Διανομή Ασφαλίστρων
Η κατανομή της παραγωγής ασφαλίστρων ανά κανάλι διαμεσολάβησης δείχνει ότι οι μεσίτες ασφαλίσεων αποτελούν το κυρίαρχο κανάλι με 46% συμμετοχή, ενώ ακολουθούν οι πράκτορες μη αποκλειστικής συνεργασίας με 33%. Οι συνεργασίες με τράπεζες (bancassurance) και οι απευθείας πωλήσεις αντιπροσωπεύουν μικρότερα μερίδια, ενώ ιδιαίτερα χαμηλή παραμένει η συμμετοχή των διαμεσολαβητών δευτερεύουσας δραστηριότητας.
Η ανάλυση των καναλιών διαμεσολάβησης υπογραμμίζει τη σημασία των μεσιτών στην προώθηση των ασφαλιστικών προϊόντων αστικής ευθύνης, γεγονός που ενισχύει τον ρόλο τους ως κεντρικούς διαμεσολαβητές μεταξύ ασφαλιστικών εταιρειών και καταναλωτών. Παράλληλα, η μη αποκλειστική συνεργασία με πράκτορες προσφέρει ευελιξία και διαφοροποίηση στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, συμβάλλοντας στη συνολική παραγωγή του κλάδου.
Προκλήσεις και Προοπτικές
Η έρευνα καταλήγει στο συμπέρασμα ότι η φύση των ασφαλίσεων αστικής ευθύνης χαρακτηρίζεται από υψηλή μεταβλητότητα και μεγάλους κινδύνους. Οι ασφαλιστικές εταιρείες καλούνται να διαχειριστούν την αβεβαιότητα που προκύπτει από την μη προβλεψιμότητα των ζημιών και την ανάγκη για διαρκή προσαρμογή των ασφαλίστρων. Η βελτίωση της πληροφόρησης και η συστηματική καταγραφή των κινδύνων αποτελούν κρίσιμες παραμέτρους για την ενίσχυση της διαφάνειας και της αποτελεσματικότητας στον κλάδο.
Η έρευνα είναι διαθέσιμη στο site της ΕΑΕΕ εδώ και το αντίστοιχο infographic εδώ.
Αναδημοσιεύεται με την άδεια του insuranceforum.gr
