Ο Νίκος Παπαστεργίου, ο πρώτος Ασφαλιστικός Σύμβουλος σε Ελλάδα και Ευρώπη που έλαβε πιστοποίηση RICP®, εξηγεί και προτείνει λύσεις για το πώς θα έχουμε τις κατάλληλες απαντήσεις σε όλα όσα μας αφορούν στον τομέα της Ιδιωτικής Ασφάλισης.
Για ποιους λόγους να επιλέξω να κάνω ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα σε νεαρή ηλικία;
H βέλτιστη αξιοποίηση του ανθρώπινου κεφαλαίου, της γνώσης, των εργασιακών ικανοτήτων, της σκληρής εργασίας, των χρημάτων μας είναι το μεγάλο ζητούμενο. Οδεύοντας προς τη συνταξιοδότηση ουσιαστικά μετασχηματίζουμε – με λιγότερη ή περισσότερη επιτυχία – το ανθρώπινο κεφάλαιο σε χρηματικό κεφάλαιο.
Η πολύ έξυπνη απόφαση του να ξεκινήσουμε νωρίς, μόλις αρχίσουμε να εργαζόμαστε, μας δίνει το απαραίτητο «στρατηγικό βάθος», τον απαραίτητο χρόνο, όχι μόνο να αποδώσουν οι επενδύσεις και οι οικονομικές μας τοποθετήσεις αλλά και να διορθώσουμε λάθη και αστοχίες που πιθανόν θα γίνουν στην πορεία. Δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι ο Συνταξιοδοτικός μας Σχεδιασμός μπορεί να ξεκινήσει ακόμη νωρίτερα εάν οι γονείς μας προέβλεψαν να μας προσφέρουν μια καλή αρχή όσο ακόμη σπουδάζουμε. Τα σύγχρονα αποταμιευτικά συμβόλαια μπορούν κάλλιστα να αποτελέσουν χρηματοδότηση «ενδιάμεσης φάσης» για παράδειγμα να αποδώσουν το αποτέλεσμα τους στη δεκαετία των 40, ώστε να αποτελέσουν εκτός από την εκπλήρωση ενός ενδιάμεσου οικονομικού στόχου (π.χ. σπουδές παιδιών ή υποστήριξη της επιχειρηματικότητας μας) ένα εφαλτήριο για μια πιο ώριμη και σωστά μελετημένη συνταξιοδοτική σχεδίαση.
Πώς μπορεί να εξασφαλίσει την οικογένεια μου σε περίπτωση ανάγκης ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα;
Ένα συνταξιοδοτικό συμβόλαιο εκτός από τον πρωταρχικό του στόχο δηλ. την ενίσχυση των συνταξιοδοτικών μας αποθεμάτων, λειτουργεί και σαν κεφάλαιο έκτακτης ανάγκης. Με ολική ή μερική εξαγορά (εάν αυτό υποστηρίζεται από τους όρους του συμβολαίου) από τον ασφαλισμένο ή με την αυτόματη εξαγορά του σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, αποτελεί οικονομική εξασφάλιση για την οικογένεια του ασφαλισμένου σε περίπτωση ανάγκης.
Τί σημαίνει Ολιστική Προσέγγιση στην Συνταξιοδότηση;
Το να νιώσουμε ασφαλείς, μέσα από έναν ολιστικό σχεδιασμό, διασφαλίζοντας και εξασφαλίζοντας μια ζωή σύμφωνα με τις επιθυμίες μας, είναι ο πρωταρχικός στόχος.
Ξεκινάει κανείς να εργάζεται; Σκέφτεται να κάνει ένα μικρό ασφαλιστικό συμβόλαιο. Δημιουργεί οικογένεια; Σκέφτεται πώς θα την εξασφαλίσει. Περνούν τα χρόνια; Νιώθει την ανάγκη για μια Ασφάλεια ζωής. Αποκτά σπίτι και περιουσία; Θέλει να την ασφαλίσει. Αισθάνεται πως μεγαλώνει; Θα σπεύσει να αποκτήσει ένα συνταξιοδοτικό συμβόλαιο. Επειδή όλοι γνωρίζουμε πως όλα αυτά θα συμβούν στο πέρασμα του χρόνου, εάν ενεργήσουμε πριν μας συμβούν, πριν το πρόβλημα μας χτυπήσει την πόρτα, σίγουρα θα κερδίσουμε, αποκτώντας εύκολα και οικονομικά την ασφαλιστική κάλυψη που θα μας χρειαστεί στην πορεία της ζωής μας.
Η Ολιστική Προσέγγιση έχει χαρακτήρα «πρότερο», κάτι που είναι άλλωστε και η ουσία της ασφάλισης: προλαμβάνω πριν μου χρειαστεί ή πριν μου συμβεί κάτι.
Η Ολιστική Προσέγγιση στη Συνταξιοδότηση πρεσβεύει: σκέφτομαι σφαιρικά, προστατεύω όλα τα assets μου και κάνω ό,τι μπορώ για να εξασφαλίσω πως θα αποδώσουν και θα μου εξασφαλίσουν όλα αυτά που θέλω και χρειάζομαι. Κάνω ενέργειες πολύ νωρίτερα από όταν νομίζω πως θα χρειαστεί και υποστηρίζω τις ενέργειες αυτές, έτσι ώστε να καταφέρω να μου αποδώσουν την κατάλληλη στιγμή.
Γιατί απαιτείται Financial Planning και πώς αυτό θα με βοηθήσει στην πορεία προς την συνταξιοδότηση;
Η Ολιστική Προσέγγιση στοχεύει τόσο στην αντιμετώπιση των αναγκών μας, όσο και στην ανάπτυξη των σχεδίων μας. Απαραίτητος ο Οικονομικός σχεδιασμός (Financial Planning) προκειμένου να προχωρήσουμε στον Ολιστικό σχεδιασμό.
Μιλάμε για τη τέχνη της αξιολόγησης της παρούσας οικονομικής κατάστασης, της εκτίμησης της αναπτυξιακής δυναμικής της και την προβολή της στην επιθυμητή μελλοντική οικονομική κατάσταση.
Χωρίς τη χρήση εξειδικευμένων σχεδιαστικών εργαλείων και ρεαλιστικών παραδοχών, όπως αυτά που παρέχονται στο Retirement Income Risk Assessment, ο σχεδιασμός θα είναι ελλιπής. Η δημιουργία roadmap – λεπτοµερούς έκθεσης πορείας προς την συνταξιοδότηση µε συγκεκριμένες προτάσεις αντιμετώπισης συνταξιοδοτικών κινδύνων – όπως άλλωστε και η ετήσια αξιολόγηση και επανεκτίμηση µε τα τελευταία δεδομένα είναι απαραίτητα.
Πόσο καθοριστικοί παράγοντες για ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα είναι οι επιθυμίες και οι οικονομικοί στόχοι των πελατών σας;
Ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα είναι το αποτέλεσμα μελέτης και αξιολόγησης των επιθυμιών και οικονομικών στόχων των πελατών. Δεν είναι απλά ένα προϊόν που αγοράζεται. Είναι η μετάφραση τους σε κάτι απλό, εφαρμόσιμο, φροντισμένο από την Ασφαλιστική Εταιρεία και τον Ασφαλιστικό Σύμβουλο που απαιτεί μόνο την τακτική πληρωμή από τον πελάτη για τα χρόνια και το ποσό που ο ίδιος επέλεξε και συνάδει με τον ευρύτερο Συνταξιοδοτικό του Σχεδιασμό.
Ποιοι κίνδυνοι απειλούν ένα συνταξιοδοτικό σχεδιασμό;
Οι περισσότεροι, εάν όχι όλοι µας, θεωρούμε ως μοναδικό κίνδυνο της μελλοντικής µας συνταξιοδότησης το να πάρουμε μικρότερη σύνταξη από αυτή που έχουμε υπολογίσει ή ευχηθεί. Δυστυχώς, αυτή είναι µόνο η κορυφή του παγόβουνου.
Οι κίνδυνοι που θα αντιμετωπίσουμε όλοι µας στη συνταξιοδότηση (ή αμέσως πριν από αυτή) μπορούν να οργανωθούν σε 5 βασικές ομάδες:
- Κίνδυνοι του να µας τελειώσουν τα χρήματα – Risks of Outliving Resources
2. Κίνδυνοι σχετικοί µε το γήρας – Risks associated with Aging
3. Κίνδυνοι που αφορούν τις επενδύσεις – Investment Risks
4. Κίνδυνοι που αφορούν την εργασία (πριν την συνταξιοδότηση) – Work related risks
5. Κίνδυνοι σχετιζόμενοι µε την οικογένεια µας – Family related risks
Όλοι αυτοί οι κίνδυνοι είναι προβλέψιμοι, τεκμηριωμένοι, αντιμετωπίσιμοι και πάνω από όλα µπορεί να υπολογιστεί µε ακρίβεια η πιθανότητα επέλευσης τους και η βαρύτητα της επίδρασης τους στο Συνταξιοδοτικό µας σχεδιασμό µέσω του Retirement Ιncome Risk Assessment (RIRA).
Ποιος θα ωφεληθεί από μια συνάντηση με έναν Ασφαλιστικό Σύμβουλο που γνωρίζει σε βάθος το αντικείμενο της Συνταξιοδότησης;
Στις ζωές όλων μας συμβαίνουν συνεχείς αλλαγές προς το καλύτερο ή και προς το χειρότερο. Ορισμένοι μπορεί να έχουν υψηλά stakes – περιουσία, οικογένεια, οικονομική δραστηριότητα – που πρέπει να προφυλάξουν και να εξασφαλίσουν.
Άλλοι περνούν στο επόµενο στάδιο της ζωής τους – παντρεύονται, κάνουν παιδιά, παίρνουν προαγωγή – και εξελίσσουν την οικονομική τους δραστηριότητα. Πολλοί πέρασαν κάποια δύσκολη στιγμή στο οικογενειακό, φιλικό, κοινωνικό τους περιβάλλον και προβληματίστηκαν βαθιά.
Κάποιοι επιθυμούν να επεκτείνουν ή να βελτιστοποιήσουν την ασφαλιστική «οµπρέλα προστασίας» τους.
Ευτυχώς υπάρχουν και εκείνοι που επιθυµούν καινοτοµία, εµπειρία, εξειδικευµένη γνώση και αξιοπιστία από τον Ασφαλιστικό τους Σύµβουλο.
«Every job is a self portrait of the person who did it. Autograph your work with excellence».
Νικόλαος Η. Παπαστεργίου, RICP®
Συντονιστής Ασφαλιστικών Πρακτόρων Εταιρικού Δικτύου
Εθνικής Ασφαλιστικής
Retirement Income Certified Professional®
Ισόβιο Μέλος LIMRA INTERNATIONAL
Τηλ. Επικοινωνίας: 6972558575
www.linkedin.com/in/nickpapastergiouricp
https://bit.ly/DiiD-NickPapastergiou
Αναδημοσίευση: Περιοδικό The Insurer – Τεύχος Σεπτεμβρίου 2022
Γίνετε συνδρομητής εδώ
Αναδημοσιεύεται με την άδεια του insuranceforum.gr
